保险费率是由 纯费率和附加费率两个部分组成的。
纯费率
也称为“净费率”，是保险费率的主要部分，用于弥补财产损失和给付保险金。
财产保险的纯费率计算依据是保险金额损失率，即一定时期内的赔款金额与保险金额之比，计算公式为：
\[
纯费率 = \frac{保险赔款总额}{总保险金额} \times 1000‰
\]
人身保险的纯费率则是根据人的生存率、死亡率、资金收益率等因素计算的。
附加费率
是指保险业务经营的各项费用加上适当的利润后，再除以纯保险收入总额。
计算公式为：
\[
附加费率 = \frac{保险业务经营的各项费用 + 适当的利润}{纯保险收入总额}
\]
毛费率
纯费率和附加费率相加即为毛费率，也就是保险人向被保险人计收保险费的费率。
计算公式为：
\[
毛费率 = 纯费率 + 附加费率
\]
保险费率的基本原则包括充分性，即费率应足以覆盖预期的损失和费用，并且留出适当的利润空间。
在实际应用中，保险费率的厘定还会受到多种因素的影响，如保险金额、保险期限、缴费方式、投保额度、投保年龄等。保险公司会根据这些因素综合评估风险，并据此制定相应的保险费率。不同的保险产品因其风险性质不同，其费率也会有所差异。所有这些费率和计算方法都需要符合监管机构的批准和监督。
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